Projets
Paramètres
Capital & versements
€/mois
%/an
Rendement & durée
%/an
ans
Options avancées
Inflation & frais de gestion
%/an
%/an
Impôt sur la plus-value seulement (pas sur le capital initial). Calculé à la sortie.
Analyse 01 · Synthèse & résultat
Capital final nominal
Net d'impôts CTO
Valeur réelle net + inflation
Pouvoir d'achat aujourd'hui
Total versé
Multiplication
Temps de doublement
Règle des 72
Évolution du capital
Capital versé vs valeur totale
Capital versé
Valeur totale (intérêts inclus)
Tableau annuel
Année Valeur totale Total versé Intérêts cumulés Part intérêts Valeur réelle
Analyse 02 · Comparaison des taux

Même capital initial et même versement mensuel, 6 taux différents. Chaque point de rendement annuel fait une différence considérable sur le long terme.

Capital final selon le taux
2 %
4 %
6 %
8 %
10 %
12 %
Analyse 03 · Calculateur d'objectif

Calculez combien épargner chaque mois pour atteindre un objectif — ou dans combien de temps vous l'atteindrez avec votre versement actuel.

Résultat
Paramètres utilisés
Le calcul utilise le taux et le capital initial définis dans les paramètres principaux ci-dessus. Mode versement mensuel : durée fixée à ans. Mode durée : versement mensuel fixé à €/mois.
Analyse 04 · L'effet de commencer tôt

Même versement mensuel, même taux — mais commencé plus tôt. Le temps est votre allié le plus puissant en matière d'investissement.

Gain avec 10 ans d'avance
Capital supplémentaire à l'horizon
Multiplicateur ×10 ans
vs commencer aujourd'hui
Trajectoires selon la date de départ
Même horizon futur pour tous
Maintenant
+5 ans d'avance
+10 ans
+15 ans
+20 ans d'avance
Analyse 05 · Impact de l'inflation

Votre capital nominal grossit, mais le pouvoir d'achat réel est érodé par l'inflation. Ce qui compte vraiment, c'est la valeur réelle.

Valeur nominale
Ce que vous lisez sur votre compte
Valeur réelle
Pouvoir d'achat d'aujourd'hui
Érosion inflation
1 000 € dans 20 ans
Pouvoir d'achat équivalent aujourd'hui
Valeur réelle vs nominale selon l'inflation
Valeur nominale
Réelle 0 %
Réelle (actuel)
Réelle 4 %
Rendement réel vs nominal
Pour que votre épargne conserve son pouvoir d'achat, le taux de rendement net doit dépasser l'inflation. Avec 7 %/an de rendement et 2 % d'inflation, votre taux réel est d'environ 4,9 % (équation de Fisher : (1+r)/(1+i)−1). Les ETF actions (S&P 500, MSCI World) ont historiquement délivré un rendement réel de 5–7 %/an sur le long terme.
Analyse 06 · Comparaison enveloppes fiscales

Même plan d'épargne, même rendement, 4 enveloppes différentes. La fiscalité à la sortie peut changer le classement du simple au double.

Valeur nette par enveloppe
Tableau comparatif
Enveloppe Valeur brute Impôts & PS Net perçu vs CTO
Hypothèses de calcul
Livret A : taux réglementé 3 %, totalement exonéré d'impôt et de prélèvements sociaux.
PEA : ton taux de rendement, 0 % de frais. Exonéré d'IR après 5 ans, PS 17.2 % sur les gains.
Assurance-Vie : ton taux de rendement, frais de gestion 0.8 %/an. Après 8 ans : taux 7.5 % + PS, abattement 4 600 € sur les gains.
CTO : ton taux de rendement, flat tax 30 % (PFU) sur les plus-values.
Simulation en nominal (hors inflation). Les règles fiscales peuvent évoluer.
Analyse 07 · Quand commencer ?

À versement mensuel et taux fixés, à quel âge maximum peux-tu démarrer pour atteindre un capital cible à un âge donné ? Et combien faut-il verser à chaque âge ? Le levier le plus puissant des intérêts composés, c'est le temps.

Capital cible :
Âge cible :
ans
Âge de départ Horizon Capital final (versement actuel) Total versé Intérêts générés Versement requis pour cible Statut
Versement mensuel requis selon l'âge de départ
Comment lire ce tableau
Capital final : ce que ton versement mensuel actuel produit en démarrant à cet âge.
Versement requis : ce qu'il faudrait verser pour atteindre la cible à cet âge.
marque l'âge maximum auquel tu peux démarrer en gardant ton versement actuel.
Le ratio versement requis 50 ans / 25 ans est typiquement ×8 à ×12 — c'est tout l'enjeu de commencer tôt.